암보험을 처음 가입하시는 분들은 비갱신형 암보험과 갱신형 차이를 잘 모르는 경우가 많아요. 그래서 처음에는 홈쇼핑에서 광고하는 저렴한 갱신형 상품에 가입하곤 합니다. 보험이라는 게 1년, 2년 유지하는 상품이 아니라 20 ~ 30년을 보고 가입하는 상품이기 때문에 가입전에 꼼꼼히 알아봐야합니다.
비갱신형 암보험 그리고 갱신형 차이
1.같은 보장 다른 보험료
말 그대로 비갱신형은 한번 정해진 보험료가 납입기간 동안 변하지 않는 상품이에요. 그래서 비쌉니다. 예를들어 일반암 진단금 3000만원 상품이 있고, 납입기간이 20년 이라고 할 때 비갱신형 월 납입금액은 35000원 정도에요. 근데 만약 이 상품을 갱신형으로 설계 한다면 월 납입 보험료는 15000원 정도로 저렴하게 가입할 수 있습니다. 반도 안 되는 가격으로 똑같은 보장을 받을 수 있어요.
문제는 갱신형 상품은 1년 마다 보험료가 달라져요. 20 ~ 30대 까지는 일년에 올라봐야 몇 백원씩 상승해요. 40대가 되면 몇 천원씩 상승하고 암 발병률이 가장 높고 가족 생계를 책임져야 할 50대 이후부터는 보험료 상승이 급격히 늘어나요. 급기야 비갱신형 암보험 보다 월 납입금액이 더 커지게 됩니다.
2.납입기간 차이
갱신형 상품은 보장받고 싶다면 계속 갱신하면서 보험료를 납입해야 되요. 만약 70세인데 보장받고 싶다? 그럼 그 때도 보험료를 납입해야 합니다.
하지만 비갱신형 암보험 상품은 설계 조건에 맞게 납입후 보장받아요. 예를들면
20년 납, 100세 보장 : 20년 동안 보험료를 지불하면 100세까지 보장 된다
30년 납, 100세 보장 : 월 납입 보험료가 부담 된다면 납입기간을 길게 갖고 가면 됩니다. 30년 동안 보험료를 지불하면 100세까지 보장 된다
보험은 내가 경제력이 있을 때 납입을 끝내고 경제력이 떨어지는 60세 이후에는 보험료 지출을 줄이는 게 좋아요. 그래서 만약 암보험을 생각하고 있다면 일단 저렴한 비갱신형 상품이 하나 정도는 있어야 합니다. 여기서 중요한 건 너무 비싸지 않은 저렴한 보험이 있어야 합니다.
간혹 지금 잘 버니깐 혹은 보험설계사 권유로 무리하게 암보험을 가입하는 분이 있습니다. 근데 대부분 5년 안에 해약합니다. 보험은 내 수입을 고려해서 부담되지 않는 범위에서 가입해야 합니다. 그래야 장기간 보험유지가 가능하고 병에 걸렸을 때 보장 받을 수 있습니다.
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3. 비갱신형과 갱신형을 조합하라
가족력이 있거나 아이들이 어리다면 비갱신형 상품과 갱신형 상품을 조합하면 됩니다. 평생동안 유지 할 3~4만원 비갱신형 상품과 40 ~ 50대 사이에 가정을 책임질 시기에 가입해 두는 갱신형 상품.
갱신형 상품 경우 2만원 내외 비용으로 높은 보장을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 40 ~ 50대 에는 이렇게 조합해서 보장을 받다가 아이들이 어느 정도 크고 갱신형 상품 비용이 급격히 상승할 때 에는 갱신형 상품을 해지하면 됩니다.
이렇게 조합하면 저렴하면서 보험이 가장 필요한 시기에 큰 보장을 받을 수 있습니다. 물론 일반적인 보험설계사 분들은 이렇게 설계를 안 해줍니다. 그래서 가입자가 직접 비갱신형 암보험 가격과 갱신형 암보험 가격을 어느정도 알아보고 난 뒤 설계사에 의뢰하는 게 좋습니다. 내가 보험료 기준을 알고 있어야 됩니다.
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오늘은 이렇게 보험에 대해서 알아봤는데요. 보험은 장기간 유지해야 하는 상품입니다. 너무 섣불리 가입하기 보다는 발품을 팔아서 꼼꼼히 알아보고 가입해야 합니다. 그래야 나중에 후회하지 않고 오래 유지할 수 있습니다.
